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加密贷款稳健增长,平台吸引社区关注

这也许会令人感到意外,但对于加密行业来说,为贷款和通过使用加密货币进行贷款而设计的平台是一个相对较新的发展。每个平台都遵循自己的策略,但所有人都认为,用户可以将他们的加密货币放入一个自动智能合约中,作为贷款的抵押品。

该合同跟踪应计利息和信用支付,并防止任何人干预这一过程。与传统放贷不同的是,加密货币贷款不需要进行信用检查和评分,也不需要借贷人认真考虑对借款人的实物压力选项。

一个新兴行业

加密货币贷款平台在2018年熊市期间开始发展,因为加密货币价格在经济衰退的高峰期变得极低。当时,加密数字货币持有者不想低价出售所以将加密货币出借,并靠利息赚钱。

数字货币贷款的普及有以下几个原因:

•低利率

•增加贸易商和投资者的数量,使他们能够方便地立即获得加密货币的资金

•简化了对借款人的要求制度;那些没有获得银行贷款批准的人可以很容易地获得数字货币

据区块链公司Graychain Ltd.的一份报告显示,如今,整个加密贷款行业的规模估值为47亿美元,加密贷款平台的数量正在迅速增长。虽然自2018年以来,贷款人总共只赚取了8,600万美元的利息,但加密货币贷款的需求正在增长。2019年第一季度,新增贷款超过5,400笔,第二季度新增贷款至少18,500笔。放贷量也有所增加,一季度放贷6,480万美元,二季度放贷15,930万美元。

因此,显而易见的是尽管它是新事物,风险高,盈利能力极低,但这个新的加密行业正在蓄势待发。也有批评加密贷款的人士声称,加密信贷扩张过快,并将爆发,因为这一领域的泡沫迹象与金融市场的传统问题过于相似:低贷款标准和过度供应的资金需求和风险增加。

选择那种贷款?在哪里选择?

加密贷款可以分为两个主要领域:存管和不可检测。

存托贷款更中心化。它涉及到通过可信的第三方获得贷款,该第三方通过对用户资产的完全控制、设定利率和在每笔交易中充当交易对手而获得相当大的权限。

存托贷款是最受欢迎的加密贷款形式,被一些大型信贷公司使用,如创世纪资本(Genesis Capital)、Celcius Network、SALT lending等。

第二种加密贷款方式本质上是非托管的,而且更加去中心化,这更好地服务于交易商和散户投资者。这类贷款主要由在以太坊上创建的分散式应用程序开发类支持。

通过使用智能合约,这些平台可以创建一个用户不需要信任中央权威机构的系统,因为智能合约显示了贷款整个生命周期的所有流程,并自动偿还。加密信用评级平台Graychain的联合创始人兼首席执行官Paul Murphy认为,找到便捷的服务不成问题:

 ”在金融系统蓬勃发展的地方,加密技术正被吸收为一种新的资产类别。这将在监管机构的密切关注下继续发生。尽管有种种限制,但由于加密的独特性质,我们期待看到创新。我们可以预期,加密贷款将在美国、欧盟、日本、香港和新加坡等地继续发展。”

Murphy认为,在传统金融立足点薄弱、监管结构薄弱、许多公民没有银行账户的欠发达国家,加密货币让一种新的金融体系得以出现:

”我们目前在东南亚看到的活动最多,但在整个非洲也有很多人感兴趣。拉丁美洲正在做一些非常有意思的工作,但大多数有趣的项目正在迁出该地区。这并不稀奇,因为拉丁美洲人与欧洲有着密切的血脉关系。”

加密贷款平台比较

分布在世界各地,下面是最具特色的加密贷款平台。

Crypto loan platforms

BlockFi

BlockFi成立于2017年6月,是一家总部位于美国新泽西州的加密资产管理公司,允许用户通过提供加密作为抵押品赚取利息和借款。BlockFi与双子座信托公司(Gemini Trust Company)合作,该公司已获得纽约州金融服务部的全面许可。

BlockFi专注于两类服务:赚取资金的计息账户,以及使用比特币(Bitcoin)、以太坊(Ethereum)和莱特币(Litecoin)的快速贷款。

每笔贷款都是根据贷款价值比率发放的。由于BlockFi提供的贷款是由资产担保的,因此该公司不需要对其用户进行信用评分检查。BlockFi客户可通过其比特币(Bitcoin)、以太坊(Ethereum)和莱特币(Litecoin)抵押品获得资金,贷款成本比高达50%。

贷款价值比决定了获得一定金额的美元需要多少抵押品。抵押品保证借款人将偿还贷款,并在借款人不付款的情况下,用于偿还贷款人。

BlockFi发放的每笔贷款期限为12个月,能够在贷款期间任何时候提前还款,无需支付佣金和罚款。BlockFi的利率从4.5%开始,具体取决于贷款价值比率。BlockFi还允许其用户通过BlockFi利息账户赚取存款利息,该账户每年提供高达8.6%的利息。

BlockFi通过接受存款资产并将其信用提供给受信任的第三方机构和公司借款人来产生利息。此类贷款也有抵押品,其结构与BlockFi加密贷款相同。

SALT贷款

SALT是市场上最早的平台之一,是安全自动借贷技术的简称。该项目于2016年在美国成立,是一个基于区块链的借贷平台,允许用户直接将资金存入自己银行账户。目前,SALT贷款已扩大到美国33个州,并在英国、新西兰、香港和越南开展业务。

该平台最重要的参与者是贷款者,因为SALT为他们提供了接受代币的基础设施、灵活性和安全性,而不增加额外的成本。为了换取这些服务,贷款人必须交支付平台的会员费。这项服务不要求信用评级——相反,它只使用抵押品的价值来确定贷款条款。

贷款人通过公布他们准备提供贷款的条款开始这一过程。借款人可以浏览各种选择,并选择最适合自己的。一旦借款人选择贷款,贷款人持有相应的资金,直到借款人使用智能合约提供担保。然后,资金直接发送到借款人的银行账户。

然后,借款人根据贷款条款按月分期偿还贷款,当贷款偿还后,SALT从智能合约中释放保证金并将其退还给用户。

SALT Oracle为每个贷款和信贷事件创建一个智能合约。为了降低拒付的风险,Oracle记录了所有贷款付款,并监控所提供的加密货币抵押品价值的变动。每笔贷款都是从一个基于当前市场价格计算的信贷价值比。

SALT代币,也称为会员代币,基于ERC20标准,需要在平台上购买会员资格。比特币(BTC)和以太坊(ETH)都能在该平台使用,截至2019年4月,该公司宣布,还将与Dash合作作为贷款抵押。

Nexo

Nexo成立于2017年,是一个即时借贷平台,声称具有军事级别的安全性(256位加密)。用户启动贷款流程,将资产转移到他们的安全Nexo钱包中,在钱包里,这些资产受到BitGo存储库的保护。然后,用户可以获得即时信用。平台接受比特币(BTC)、以太坊(ETH)、XPR、莱特币(LTC)、恒星币(XLM)、比特币现金(BCH)、稳定币(stablecoins)、NEXO币(NEXO tokens)和币安币(BNB)的提交作为抵押品。

在确认抵押品后,Nexo Oracle对抵押品进行评估,然后计算合适的贷款价值比。计算出贷款比率后,用户直接以钱或稳定币的形式获得资金。

偿还Nexo贷款是相当灵活的,因为用户不需要每月还款,直到他们的余额小于贷款限额。与SALT一样,Nexo代币也可以用于降低利率和还款。

如果以Nexo代币支付保证金或贷款还款,借款人可以利用贷款利率的50%折扣。平台用户可以通过银行转账、加密货币或存放在Nexo钱包中的资产,随时偿还全部或部分贷款。

一旦借款人偿还了全部贷款金额和利息,他们就可以很容易地从钱包里取出他们的加密资产。Nexo的业务开发主管George Manolov指出,用户只对实际支出的金额支付利息:

”我们的客户只付他们借款金额的利息。相比之下,其他贷款人要求你在贷款发放时提取全部贷款金额,这意味着客户要为其全部贷款支付利息。”

Celsius Network

Celsius Network 创建于2017年,是一个加密信贷平台,提供符合社区最佳利益的新金融服务模式。它有一个移动应用程序,允许用户在稳定币和一些加密货币上赚取利息。

Celsius平台允许以低至每年4.95%的利率通过加密抵押品贷款。这一利率主要适用于美元以及稳定货币,如USDT和USDC,最低贷款限额为1500美元,还需要有同等金额的加密支持。

Celsius有一个称为CelPay的成熟交易工具,它可以作为一个钱包,允许免费的加密货币从一个钱包转移到另一个钱包。此外,Celsius Network不收取取款、存款、交易或提前终止的费用。该平台有自己的代币CEL,这纯粹是一种服务代币,用于向用户提供贷款和存款服务的折扣。

此外,任何用户都可以通过将其加密货币放入冷库并从中赚取利息而成为贷款人。无论用户准备投入多少,他们每周都会从相同的代币或本地CEL代币中赚取利息。

目前,Celsius Network是全球最大的加密贷款平台之一,11月份加密贷款总额达到42.5亿美元。

YouHodler

YouHodler是一家瑞士公司,专门提供加密货币信贷额度和加密货币交换平台。该公司成立于2018年,其使命是最大限度减少被动所有权,允许投资者从资产中赚取利息或借款。

YouHodler提供的核心的产品之一是加密货币贷款,可以使用比特币(BTC)、以太坊(ETH)、瑞波币(XRP)、达世币(Dash)、莱特币(LTC)等代币。根据货币的不同,用户可以选择一个可用的计划,这些计划因贷款期限而异。例如,用户可以选择成本率在55%到95%之间、降价幅度在5%到40%之间、贷款期限在30天到180天之间的计划。

公司不进行任何信用检查,因为用户信用评分对贷款申请流程毫无意义。借款完全由加密货币担保,并以贷款价值比率为基础。正因如此,即使用户无法偿还贷款,他们的信用评分也不会受到影响。

此外,YouHodler还提供涡轮增压服务,用户可以获得一系列贷款。该平台使用借来的钱在没有佣金的情况下购买额外的加密货币,然后将其用作链中其他贷款的抵押品。YouHodler首席执行官Ilya Volkov表示,这种选择在交易员中很受欢迎:

”客户使用贷款购买更多的加密货币作为另一笔贷款的抵押品,然后再次使用这些加密货币购买更多的抵押品。他们会多次手动完成这个过程。因此,我们发明了一种自动化工具,可以一键完成这一环节。”

来源:https://cointelegraphcn.com/news/crypto-loans-see-solid-growth-platforms-attract-community-interest

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